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新闻晨报案例：小王6年前考到上海知名大学资金专业，本科毕业后在沪已工作两年。由于公司前辈较多，小王虽受到领导赏识，但提升空间有限，于是萌生去意。但他担心工作难找，一旦辞职，可能面临若干个月没有收入的情况，这使得小王有些忐忑。　　　　小王家境不错，父母均在老家国有企业任中层干部，也比较支持儿子在上海发展。如果小王准备在上海成家立业，父母也愿意为其在上海买房支付首付。小王目前的工作每月税后约7000元，房租1500元，日常开销约在3000元。由于和女友经常约会，时不时地会有额外开销，因此，工作两年下来，小王只有区区1.5万元的活期存款。不过，小王大学时拿父母给的5万元炒股，目前倒是有些盈利，现值约6万元。　　　　打理资金目标　　　　小王的抉择可能给其事业上带来一定不确定性，目前紧要的是合理分配收入支出，为今后一段没有收入的尴尬时期做好物质准备。长远来说，如果小王打算在沪成家立业，结婚、买房都将是一笔不小的支出，即使有父母资助，未来在还贷上仍然有一定压力，因此，希望做一个远期的财务规划，打好家庭经济基础。　　　　财务分析　　　　和多数事业初期的年轻人一样，小王的流动资产比率很高，暂时没有负债，财务自由度较低，表面上看似乎并没有多少财可理，但对短期资金规划仍然迫在眉睫。　　　　如果以现有工作收入来计算，小王每年可以结余约3万元，因为没有负债，这样的条件对于出道不久的年轻人来说算不错了。不过，考虑到小王在一两个月内辞职，目前的活期存款仅够维持三个月的正常开销，如出现意外或者迟迟找不到合适的工作，小王就不得不将股份公司凭证变现。从长期看，小王如果以目前的条件去成家立业，财务自由度和结余比率都显然有心无力。　　　　[打理资金师手记]　　　　对职场新锐失业未必是坏事　　　　对于众多职场新人来说，职业生涯才刚开始，起起落落很正常，无需背负过大压力，摆正心态就好。　　　　失业时，也往往是资金短缺的时候，这时候的打理资金愿望较强烈。而实际上，我们较好早做规划，失业前才想起打理资金已经晚了，届时可能无财可理。找新工作的这段时间是职业生涯中难得的休整期，是调整身心、继续充电的好时机。　　　　打理资金规划及建议整合资产，度过真空期　　　　从小王目前的日常收支表来看，主要是工资收入，除去日常生活开销外，每年能结余约3万元；不过，一旦小王辞职，可能将面临几个月没有收入的真空期，只能消耗过去积累的存款。此外，小王的投资性收入并不确定，现有的6万元股份公司凭证有一定波动性。　　　　对此，我们有如下建议：　　　　一，提高存款数量。小王今后工资收入并不稳定，需预留六个月的支出（约2.7万元）作为活期存款备用，对于有辞职打算的小王存款备用应该更多。　　　　考虑到小王股份公司凭证投资流动性较强，预留六个月的支出短期并无大碍。　　　　二，调整现有股份公司凭证投资。由于小王目前仅有1.5万元存款，距离六个月的支出存款备用金还有1.2万元缺口，届时需要将部分股份公司凭证变现以满足备用金额。考虑到小王有经济权益凭证相关方面的专业知识，过去操作经历也比较成功，如果在找到新的工作之余仍有时间和精力，可以继续亲自炒股。　　　　三，纳入其他投资渠道。调整存款后，小王仍将有4.8万元资金投资在股份公司凭证上。如果小王新的工作会占据其较多时间，那么原有的股份公司凭证投资可能就不再适合小王，此时就需考虑其他的投资渠道。以目前资金量来看，能选择的其他渠道主要是公募设立资金、银行打理资金产品等。小王可以将部分或者全部股份公司凭证投资转移到代客打理资金的公募设立资金或者银行打理资金产品上去。　　　　四，减少不必要的日常开销。虽然小王距离通常意义上的月光族还有一定差距，但每月结余额不多。在有稳定工资来源的时候，这一问题并不明显，一旦失去工作收入，靠以往积蓄生活时，收支压力就大了。　　　　长远规划，从现在做起　　　　对于像小王这样事业刚处于上升期的年轻人来说，目前低财务自由度实属正常，工作出现真空期也再所难免。不过，随着时间推移年龄增加，未来一段时间内的收入可能持续上升，现有的一些财务指标对于未成家的小王来说会逐渐宽裕起来，而一旦成家，小王可能又将面临第二次人生挑战。所以，对于未来工作以及家庭规划还是要早作打算。对其未来，我们的规划如下：　　　　靠前，用好未来现金流。以小王的经历和能力来看，很快找到一份月收入在7000元以上工作的概率还是比较大的，姑且以每月8000元收入来计算。如果小王消费情况不变，每月结余3500元，每年结余约4.2万元。在找到工作后，小王首先要根据自己日常开销情况，将原有可能花去的六个月支出的备用存款补回去。　　　　补足备用存款后，小王将会有相当长一段时间拥有稳定的结余，可以将每月结余3500元中的1000元左右定投一些符合个人承受能力的设立资金，可以选择一些指数型设立资金，此类设立资金波动性略大，但定投正好能够发挥其平抑成本波动的特点，从今年三季度初的行情来看，可以投资以沪深300、中证100等为标的的大盘指数设立资金以及以中证500为标的的中小盘指数设立资金，两只设立资金做一个组合。

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